优路出品：银行从业资格《个人理财(初级)》考前集训一

距离银行从业考试时间不足一周，备考的同学要抓紧时间学习了，优路教育的小编给大家整理了《个人理财(初级)》的考前集训知识点总结，希望能帮大家的备考助力。今天整理的考点是《个人理财(初级)》第一章：个人理财概述。

考点1:个人理财业务相关主体

1.个人客户：是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。

2.商业银行：是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

3.非银行金融机构：银行理财子公司、证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、以及一些资产管理公司等金融机构也提供理财服务。除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。

4.互联网金融机构：

典型的业务模式:网络银行、网络经纪(代销基金、保险、证券等产品及相关资讯服务)、网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等。

典型的互联网金融机构:微众银行、网商银行。

功能:完善金融市场体系、发展普惠金融、丰富金融市场层次和产品、提高金融市场配置效率起到积极作用、促进金融更好地服务实体经济。

5.第三方财富管理机构：绝大多数第三方理财机构没有自己的产品，因而能够客观地分析客户的财务状况和理财需求，帮助客户选择合适的金融产品和产品组合，提供综合性的理财规划服务。

6.律师、会计师事务所：律师、会计师事务所越来越多地涉及个人理财，如家族信托、企业股权结构设计和税务筹划等客户财产传承、保全等财务问题。

7.监管机构：中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会、国家外汇管理局。

考点2:银行个人理财业务分类

(一)理财顾问服务和综合理财服务

按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

种类

1.理财顾问服务

商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议个人投资产品推介等专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动;

客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险

2.综合理财服务

商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动;

在综合理财服务中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。与理财顾问服务相比综合理财服务更加突出个性化服务

(二)根据客户资产规模不同，银行理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。

私人银行业务特点

(1)高准入门槛;

(2)个性化服务;

(3)综合化服务。(服务主要包括资产配置服务、财富传承与保障服务、跨境金融服务、法律和税务服务、企业管理咨询服务等五类服务中的一类。)

考点3:国内个人理财业务迅速发展的原因

1.经济发展、居民财富的积累:

2.理财需求上升:

3.大众理财技能欠缺,

4.投资理财工具日趋丰富;

5.金融机构转型的客观需要。

考点4:理财师的职业特征

1.顾问性

金融机构或理财规划师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，风险和收益由客户承担。

2.专业性

理财师或从业人员要有扎实的金融基础知识和专业技能，能够熟练运用财务分析、理财工具、投资管理的方法，对相关的金融市场、工具及其交易机制有清晰的认识，能针对客户财务状况、需求准确地测算和分析相关金融产品的风险属性、收益性，在此基础上为客户提供科学有效的解决方案。

3.综合性

理财规划服务涉及的内容非常广泛，包括但不限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要能兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。

4.规范性

由于直接涉及广大客户的长远经济利益，因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员责任。

5.长期性

理财规划旨在帮助客户实现包括长期甚至一生的财务和人生目标、工作目标，寻求的是长期不断的客户资源积累，不能只追求短期的收益。

6.动态性

理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其它重要因素的变化提供动态性的方案建议(理财目标有长期、中期和短期之分)。

考点5:理财师的执业资格

(一)“4E”执业资格

“4E”由教育(Education)、考试(Examination)工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)。

1.教育

教育是理财师资格认证的首要环节；

获得理财师资格必须通过规定的基本课程的学习，课程学习的内容包括跨行业的知识;

教育是是成为合格理财师的基础，教育能够让参与者全面系统地掌握金融理财原理、工具、方法和程序。

2.考试

教育的成果必须通过考试体现，参加学习、通过培训并不能确保成为一名合格的理财师，还必须通过考试来检验申请人对理财知识和技能的掌握程度。

3.工作经验

理财师资格申请者须具备适当的金融理财实际从业经验才能获得理财师专业资格证书。

4.职业道德准则

遵纪守法(基本要求)；

保守秘密(不泄漏客户个人信息及所在机构信息)；

正直守信(不诱导夸大，不因个人利益损害客户利益)；

客观公正(根据客户需求设计理财规划，摒弃个人情感、偏见和欲望，确保在有关各方存在利益冲突时做到公平合理)；

勤勉尽职(勤恳周到、及时有效地完成工作)；

专业胜任(具备专业素养;不断学习更新专业知识:对市场环境、监管政策及时研判;不断总结和反思)。